Was versteht sich unter einem Annuitätendarlehen bei der Baufinanzierung?



Die Form des Annuitätendarlehens ist bei der Baufinanzierung die am meisten genutzte Form. Hierbei werden während der gesamten Laufzeit die Zinsen und der Nettokreditbetrag an die Kreditinstitute zurückgezahlt. Demgegenüber steht das endfällige Darlehen, bei dem während der Rückzahlungszeit lediglich die Zinsen gezahlt werden. Mit dem Ende der Laufzeit ist der Gesamtbetrag des Immobilienkredits fällig.

Der Kreditnehmer muss sich bei der Kreditaufnahme für einen Tilgungssatz entscheiden. Dieser liegt mindestens bei 1%. Anhand dieser Angabe wird dann die Kreditrate entsprechend den Vorgaben aufgeteilt werden. Die monatlichen oder auch vierteljährigen Raten, die der Kreditnehmer zahlen muss, sind bei dem Annuitätendarlehen gleichbleibend für die gesamte Laufzeit. Allerdings ist die Zusammensetzung der Raten variabel. Diese setzen sich aus den Zinsen und dem Tilgungssatz zusammen, wobei die Zinsen immer an der bestehenden Restschuld ermittelt werden. Demzufolge ist der Zinssatz zu Beginn der Rückzahlung der Baufinanzierung deutlich höher, der in der Rate eingeschlossen ist. Die Kreditinstitute nutzen die Tilgungsverrechnung, um so die Zinsen neu an den Restkreditbetrag anzupassen. Umso häufiger dieses durch die Banken gemacht wird, umso besser für den Kreditnehmer, da die Zinsen bei der Rate so schneller sinken werden. Der Tilgungssatz der Kreditrate steigt somit immer weiter an.

Da die Kreditrate über die gesamte Laufzeit der Baufinanzierung gleich bleibt, kann der Kreditnehmer so ein wenig mit seinem Geld planen. Dazu kommt, dass die Tilgung nach den Jahren immer weiter ansteigen wird, die Zinsanteile bei der Kreditrate somit abfallen, sodass auch hier ein Vorteil genutzt werden kann. Es werden nur für den Betrag auch Zinsen anfallen, der noch nicht an die Bank zurückgezahlt ist. Da die Kreditraten aber gleichbleibend sind, kann der komplette Betrag eher an die Banken gezahlt werden, als wenn die Raten verringert werden würden, wenn der Zinssatz abfällt. Das Annuitätendarlehen ist somit sicher und planungsvoll für den Kreditnehmer.




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